旧金山第一共和国银行为何陷入困境?为什么美国最大的几家银行要出手拯救它?
在硅谷银行(Silicon Valley Bank)崩溃后,第一共和国因未投保的存款而受到审查。该公司股价下跌,因为它竭力向客户保证,自己可以避免同样的命运。现在,美国最大的11家银行宣布了300亿美元的救助计划,以支撑它,避免发生更大的危机
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总部位于旧金山的第一共和国银行的客户群与硅谷银行(Silicon Valley Bank)类似。后者垮台后,第一共和国受到了审查。文件图片/路透社
银行业的动荡仍在继续。卡塔尔世界杯4强赔率它始于加州硅谷银行(SVB)的倒闭,紧接着是纽约签名银行(Signature Bank)。全球金融巨头瑞士信贷(Credit Suisse)深陷困境的瑞士央行出手相救。尽管华盛顿向公众保证“银行状况良好”在美国,这种紧张是显而易见的。现在所有的目光都集中在位于旧金山的第一共和国银行,这家银行濒临倒闭,但是已获救美国最大的11家银行
什么是第一共和国?
第一共和国银行成立于1985年,总部位于旧金山,是美国第14大银行。它以其私人银行和私人商业服务而闻名。
第一共和国通常为高端客户和公司服务,其业务包括财富管理和住宅房地产贷款。该行的许多客户都是亿万富翁,该行为他们提供了慷慨的金融条款。据《华尔街日报》报道,Facebook创始人马克·扎克伯格通过First Republic获得了抵押贷款。
根据一份报告,截至去年12月底,该公司的资产超过2120亿美元,去年的净收入超过16亿美元CNBC.
出了什么问题?
后硅谷银行的垮台上星期五和签名的银行上周末,第一共和国的股价开始暴跌。与上述两家银行一样,第一共和国也有大量未投保的存款,这导致人们担心其客户会把钱取出来。
周日,除了可以从美联储(Federal Reserve)银行定期融资计划(Bank Term Funding Program)筹集到的额外资金外,美联储还有700多亿美元的流动性。但这并没有给投资者灌输任何信心,他们继续抛售股票。
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周三,评级机构惠誉(Fitch)和标准普尔(S&P)下调了First Republic的评级,理由是其融资和流动性存在风险。他们将该行列入负面观察名单,反映出对该行财务实力的信心不足。这进一步影响了股市。
第一共和国银行与SVB银行有相似之处——规模、庞大的富裕客户群体以及没有保险的存款。
为什么没有保险的存款如此令人担忧?
未保险存款是指超过美国政府机构联邦存款保险公司(FDIC)承保范围的那部分存款。
FDIC为任何人存在联邦保护银行的最高25万美元存款提供了保险。如果一家金融机构倒闭,超过这个数字的资产就不能保证得到保护。
硅谷银行有大量未投保的存款基础。当银行开始亏损时,它试图筹集现金。这时,储蓄者(主要是商业客户)离开银行,转向其他贷款机构。这些储户在该银行的存款超过25万美元。
全美各地没有保险的储户都在提心静气。第一共和国银行大约三分之二的存款在没有保险的账户中,因此受到了审查。
是什么拯救了第一共和国?
美国最大的11家银行前来救援,并宣布了一项300亿美元的救援计划。主要银行包括摩根大通、美国银行、富国银行、花旗集团和Truist。
摩根大通(JPMorgan Chase)、美国银行(Bank of America)、富国银行(Wells Fargo)、花旗集团(Citigroup)将各出资约50亿美元,高盛(Goldman Sachs)和摩根士丹利(Morgan Stanley)将出资约25亿美元。Truist、PNC、US Bancorp、道富银行(State Street)和纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon)各将存入约10亿美元。
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根据First Republic的说法,这些存款必须在银行保存至少120天。据报道,这些来自大银行的新存款没有保险CNBC.
3月8日,在美国银行业危机爆发之前,这家总部位于旧金山的银行的股价收于每股115美元。一周多后的周四,该股一度跌至20美元,最终收于34.27美元。
为什么大银行要介入?
第一共和国银行(First Republic Bank)的救助计划旨在防止该行成为不到一周内第三家倒闭的银行,并防止爆发更广泛的银行业危机。
据报道,救助计划背后的银行集团证实,其他未具名的银行也出现了未投保存款的大量提款美联社.300亿美元的未保险存款被视为对第一共和国的信任票,在上周之前,第一共和国的银行业务常常令业界羡慕不已。
这些银行在一份声明中表示:“美国大型银行的行动反映了它们对美国银行体系的信心。”“我们正在将我们的财务实力和流动性部署到最需要的更大体系中。”
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第一共和国执行董事长吉姆·赫伯特和首席执行官迈克·罗弗勒在一份声明中表示,“我们希望分享我们对这11家银行的深切谢意”。
周四,该行表示,截至3月15日,该行拥有约340亿美元现金,这还不包括新增的300亿美元存款。该银行表示,过去一周,First Republic从美联储(fed)和联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank)借了数百亿美元,但目前每日存款外流已“大幅放缓”。据报道,第一共和国也暂停了普通股分红CNBC.
当局怎么说?
据报道,在11家银行同意向第一银行存入300亿美元之前,美国财政部长珍妮特·耶伦私下会见了摩根大通首席执行官杰米·戴蒙美国有线电视新闻网.
耶伦是政府方面推动该计划的人,而戴蒙则将其他银行高管拉入了董事会。报道称,据另一位知情人士透露,耶伦首先提出了让美国最大的几家银行联合起来,将存款引向第一共和国的想法。
“这表示支持由一群大型银行是最受欢迎的,和演示了银行体系的韧性,”财政部长叶伦,代理美国货币监理署迈克尔•许美国联邦储备理事会(美联储,fed)主席马丁•格伦伯格杰罗姆·鲍威尔和FDIC董事长银行业利润增长在一份联合声明中表示。
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对First Republic的300亿美元押注被视为防范未来银行挤兑的堡垒。据报道,许多中型银行的股票本周遭受重创,因为投资者担心储户会提取现金,涌向国内最大的银行美联社.
上周末,联邦政府决心恢复公众对银行体系的信心,采取行动保护所有银行存款,包括那些超过FDIC每个个人账户25万美元上限的存款。尽管银行业危机始于硅谷银行(Silicon Valley Bank),但监管机构本周早些时候对记者表示,政府有必要为银行体系提供支持,因为似乎有可能出现更多挤兑。
尽管大型银行的此举有助于稳定第一共和国的存款基础,但它也向金融市场发出了一个信号,不仅是关于这家银行,而且是关于美国金融体系的。
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